OPINIÓN | Dennis Falvy: ¡Basta ya!

El gran escritor francés Jules Renard decía: “Di de vez en cuando la verdad, para que te crean cuando mientes”. Esta es, sin duda, la descripción perfecta del diario Gestión, quien recientemente a titulado con toda su raza: “Bancos plantearán frenar créditos informales con tasas de hasta 3,000%”. Ver link Gestión: https://gestion.pe/economia/bancos-plantearan-frenar-creditos-informales-tasas-3-000-267999

El mentiroso, al igual que la mentira, tiene patas cortas. Hace seis años este mismo diario “especializado” publicaba: “Asbanc advierte: las tasas de interés de los créditos informales llegan hasta 3,000%”.

He escrito varias veces al respecto. Pueden ustedes ir a Internet y ver que el 23 de junio y el 13 de octubre del año 2017 escribí en el portal Mula.pe cómo los banqueros mienten y asimismo que venían con la misma cantaleta.

En este ominoso caso que publica Gestión, ¿sobre qué recae esta verdad de media tinta de ese 3,000%? En el uso de la doctrina sobre la praxis.

Según la Asociación de Bancos (Asbanc), el sindicato de los banqueros, tanto los prestamistas informales o las Fintech sofocan a las micro y pequeñas empresas (mypes) con tasas de interés que convertirían, por ejemplo, un préstamo de S/ 10,000 en más de S/ 220,000 de pura deuda.

¿Cómo es esto posible? Muy simple. Supongamos que un pequeño empresario necesita S/ 10, 000 y por ello accede a un préstamo a un mes de una Fintech al 30% de interés efectivo mensual (TEM). Al cabo de 30 días devuelve los S/ 10,000 prestados, más el interés de S/. 3,000 (S/ 10,000 x 30%); es decir que, en total, paga S/ 13,000. Esto porque compró mercadería con esos S/ 10,000 del préstamo y la vendió a S/ 15, 000. Como pagó por la deuda S/ 13, 000, esto quiere decir que el préstamo, gané S/. 2,000 (S/ 15,000 de ingresos - S/ 13,000 de pago por deuda).

Ahora, si aplicamos lo que pregona Asbanc en Gestión, esta tasa efectiva mensual de 30% debe ser llevado a términos anuales. Para ello, aplicamos la siguiente formula “clásica”:

Y, ¡oh, sorpresa!: nuestra tasa efectiva anual resulta ser la increíble suma de 2,229.8%; es decir que, al cabo de un año, tendríamos que pagar por nuestro préstamo de S/ 10,000 la exuberante cifra de S/ 222,980.85 netamente en intereses.

En total, nuestro saldo a pagar sería entonces de S/ 232,980.85. Matemáticamente, perfecto, salvo por un pequeño detalle: Nadie en su sano juicio aceptaría pagar S/ 232,980.85 por un préstamo hecho hace 12 meses de apenas S/ 10,000. Excepto para Asbanc. Esto es a todas luces irreal y risible. Y atentatorio contra los que sí sabemos finanzas y no recibimos dádivas de ellos, ni consultorías.

Basta ya de tratar de venderle a la gente gato por liebre. Más aún, queriendo negar sistemáticamente aquello que Mark Twain pareció sentenciar, sin querer, sobre la banca peruana: “Un banquero es un señor que nos presta un paraguas cuando cae el sol, y nos lo exige cuando empieza a llover”.